Momentul decesului unei persoane aduce, pe lângă suferința emoțională în rândul apropiaților, și o serie de proceduri birocratice și juridice. O practică frecventă, dar total ilegală, este ca rudele să meargă la bancomat cu cardul și codul PIN al defunctului pentru a retrage bani, deseori cu justificarea acoperirii cheltuielilor de înmormântare. Unele persoane care au trecut prin situații precum decesul unui membru al familiei s-au interesat înainte și și-au însușit prevederile legale în această privință, altele, însă, care cunooșteau reglementările respective, au acționat sub paravanul justificării necunoașterii legii.
Au existat multe cazuri în care rudele unei persoane decedate au golit contul bancar al acesteia, justificând cheltuielile aferente înmormântării sau, pur și simplu, pe considerentul că fiind membru al familiei, banii din conturi sunt ”la comun”. Numai că, din punct de vedere legal, situația stă diferit, iar legislația din România tratează cu strictețe aceste aspecte.
Cine are voie să scoată banii și care este procedura legală?
”Din punct de vedere legal, în momentul în care banca este notificată de decesul unui client, de către rude sau prin sistemele de evidență a populației, conturile bancare ale persoanei respective sunt imediat blocate. Din acel moment, nimeni nu mai poate efectua tranzacții cu cardul, aplicația de mobile banking sau direct la ghișeu. Toți banii sunt supuși procedurii succesiunii”, ne-a declarat Vasile Zaborilă, consilier juridic.
Mai pe românește, pentru a accesa acei bani, potrivit legii, moștenitorii trebuie să respecte procedura succesorală.
În primul rând, rudele trebuie să se adreseze unui notar public pentru deschiderea procedurii succesorale. Pe parcursul acesteia, notarul va cere băncii un extras de cont pentru a stabili exact ce sume au rămas. De precizat că băncile sunt obligate să păstreze secretul bancar și nu poate elibera informații despre conturi sau solduri decât persoanelor îndreptățite legal
Documentul suprem care permite retragerea banilor este Certificatul de moștenitor care face dovada calității de moștenitor și a cotei-părți care îi revine fiecăruia.
Prin urmare, doar moștenitorii legali (sau testamentari), după obținerea certificatului de moștenitor (sau a unei hotărâri judecătorești definitive privind partajul succesoral), pot merge la bancă alături de actul de identitate și certificatul de deces pentru a debloca și retrage sumele, proporțional cu cota fiecăruia.
Ce pedeapsă riști dacă folosești cardul bancar al persoanei decedate?
Dacă o persoană (chiar și fiul, fiica sau soțul supraviețuitor) merge la bancomat și retrage bani folosind cardul defunctului după momentul decesului, comite o serie de infracțiuni grave prevăzute de Codul Penal al României. Faptul că banii sunt folosiți pentru înmormântare nu înlătură răspunderea penală.
În practica judiciară din România, sunt reținute, de regulă, două infracțiuni comise în concurs.
Prima ar fi efectuarea de operațiuni financiare în mod fraudulos (efectuarea unei operațiuni de retragere de numerar, încărcare sau descărcare a unui instrument de monedă electronică ori de transfer de fonduri […], prin utilizarea, fără consimțământul titularului, a unui instrument de plată fără numerar sau a datelor de identificare care permit utilizarea acestuia, se pedepsește cu închisoarea de la 2 la 7 ani).
Deoarece titularul a decedat, acesta nu mai are capacitatea de a-și da consimțământul. Folosirea cardului se face, așadar, fraudulos, chiar dacă persoana care retrage banii deținea codul PIN anterior decesului.
A doua infracțiune ar fi accesul ilegal la un sistem informatic.
Prin simpla introducere a cardului bancar în bancomat sau POS și introducerea codului PIN fără a avea acest drept legal, persoana în cauză accesează în mod neautorizat sistemul informatic al băncii.
Această infracțiune se pedepsește cu închisoare de la 3 luni la 3 ani sau cu amendă.
Prin urmare, sumele de bani aparținând unei persoane decedate nu devin „ale nimănui”, dar nici nu revin automat rudelor din momentul decesului, ci formează masa succesorală. Ceilalți moștenitori și chiar banca pot depune plângere penală împotriva celui care a golit conturile.
Daniel ALBU
